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Legislación Federal (Vigente al 5 de diciembre de 2014)
    LEY DE UNIONES DE CREDITO
    Título Tercero De las Operaciones
    Capítulo I Disposiciones Generales
    Artículo 40

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    ARTICULO 40. LAS UNIONES, EN LOS TERMINOS DE SU AUTORIZACION Y DEPENDIENDO DEL NIVEL DE OPERACIONES QUE LES CORRESPONDA, SOLO PODRAN REALIZAR LAS SIGUIENTES OPERACIONES:

    I. RECIBIR PRESTAMOS Y CREDITOS EXCLUSIVAMENTE DE SUS SOCIOS, DE FONDOS PRIVADOS DE FINANCIAMIENTO E INVERSION, DE ENTIDADES FINANCIERAS, DE SOCIEDADES CUYA ACTIVIDAD PREPONDERANTE SEA EL OTORGAMIENTO DE CREDITO, DE ORGANISMOS DESCENTRALIZADOS DE LOS GOBIERNOS FEDERAL, ESTATALES, MUNICIPALES Y DEL DISTRITO FEDERAL, O DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR, ASI COMO DE SUS PROVEEDORES.
    (REFORMADA MEDIANTE DECRETO PUBLICADO EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACION EL 10 DE ENERO DE 2014)

    LAS OPERACIONES A QUE SE REFIERE ESTA FRACCION QUE SE GARANTICEN CON HIPOTECA DE PROPIEDADES DE LAS UNIONES, DEBERAN ACORDARSE PREVIAMENTE EN ASAMBLEA GENERAL EXTRAORDINARIA DE ACCIONISTAS POR VOTACION QUE REPRESENTE POR LO MENOS EL SESENTA Y SEIS POR CIENTO DE SU CAPITAL PAGADO, SALVO QUE EN SUS ESTATUTOS TENGAN ESTABLECIDO UN PORCENTAJE MAS ELEVADO;

    II. RECIBIR FINANCIAMIENTOS DE FONDOS APORTADOS A FIDEICOMISOS CONSTITUIDOS POR LOS GOBIERNOS FEDERAL, ESTATALES Y DEL DISTRITO FEDERAL, DE CONFORMIDAD CON LO ESTABLECIDO EN LAS REGLAS DE OPERACION QUE LOS MISMOS ESTABLEZCAN;

    III. EMITIR VALORES, PARA SU COLOCACION ENTRE EL GRAN PUBLICO INVERSIONISTA, EXCEPTO OBLIGACIONES SUBORDINADAS DE CUALQUIER TIPO;

    IV. OTORGAR CREDITOS Y PRESTAMOS A SUS SOCIOS, CON O SIN GARANTIA, O BIEN, FACILITAR EL ACCESO AL CREDITO OTORGANDOLES SU GARANTIA O AVAL;

    V. PRACTICAR CON SUS SOCIOS OPERACIONES DE DESCUENTO, PRESTAMO Y CREDITO;

    VI. EFECTUAR CON FINES DE COBERTURA, SIN QUE EN NINGUN CASO ACTUE COMO INTERMEDIARIO, OPERACIONES FINANCIERAS DERIVADAS;

    VII. EMITIR CARTAS DE CREDITO CON BASE EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS O PREVIA RECEPCION DE SU IMPORTE;
    (REFORMADA MEDIANTE DECRETO PUBLICADO EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACION EL 10 DE ENERO DE 2014)

    VIII. CONSTITUIR DEPOSITOS EN INSTITUCIONES DE CREDITO Y ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR;

    IX. EFECTUAR OPERACIONES DE FACTORAJE FINANCIERO CON SUS SOCIOS O CON LAS EMPRESAS DE LAS QUE ESTOS TENGAN CONTROL;

    X. CELEBRAR CONTRATOS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO CON SUS SOCIOS Y ADQUIRIR LOS BIENES QUE SEAN OBJETO DE TALES CONTRATOS;

    XI. DESCONTAR, DAR EN GARANTIA O NEGOCIAR LOS TITULOS DE CREDITO Y AFECTAR LOS DERECHOS PROVENIENTES DE LOS CONTRATOS DE FINANCIAMIENTO QUE REALICEN CON SUS SOCIOS O DE LAS OPERACIONES AUTORIZADAS A LAS UNIONES, CON LAS PERSONAS DE LAS QUE RECIBAN FINANCIAMIENTO, EN TERMINOS DE LAS FRACCIONES I Y II ANTERIORES, ASI COMO AFECTAR EN FIDEICOMISO IRREVOCABLE LOS TITULOS DE CREDITO Y LOS DERECHOS PROVENIENTES DE LOS CONTRATOS DE FINANCIAMIENTO QUE CELEBREN CON SUS SOCIOS A EFECTO DE GARANTIZAR EL PAGO DE LAS EMISIONES A QUE SE REFIERE LA FRACCION III DE ESTE ARTICULO;

    XII. RECIBIR DE SUS SOCIOS DINERO PARA EL CUMPLIMIENTO DE MANDATOS O COMISIONES CON EL EXCLUSIVO OBJETO DE PRESTAR SERVICIOS DE CAJA, CUYOS SALDOS PODRA DEPOSITAR LA UNION EN INSTITUCIONES DE CREDITO, ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR O INVERTIRLOS EN VALORES GUBERNAMENTALES.

    LOS RECURSOS EN DINERO RECIBIDOS PARA LA EJECUCION DE MANDATOS O COMISIONES A QUE SE REFIERE EL PARRAFO ANTERIOR PODRAN SER RETIRADOS EN EFECTIVO, MEDIANTE TARJETA DE DEBITO, ASI COMO MEDIANTE TRASPASOS Y ORDENES DE PAGO NO NEGOCIABLES. EN NINGUN CASO PODRA DISPONERSE DE ELLOS MEDIANTE CHEQUES;

    XIII. REALIZAR OPERACIONES CON VALORES POR CUENTA PROPIA, CON LA INTERMEDIACION DE CASAS DE BOLSA Y OTROS INTERMEDIARIOS DEL MERCADO DE VALORES AUTORIZADOS;

    XIV. PRESTAR A SUS SOCIOS SERVICIOS DE ADMINISTRACION Y COBRANZA DE CREDITOS DERIVADA DE LA PROVISION DE BIENES O SERVICIOS;

    XV. ACTUAR COMO INTERMEDIARIOS EN LA CONTRATACION DE SEGUROS DOCUMENTADOS, EXCLUSIVAMENTE EN CONTRATOS DE ADHESION, SALVO EN LOS SEGUROS DE PENSIONES DERIVADOS DE LAS LEYES DE SEGURIDAD SOCIAL, EN LOS TERMINOS DE LAS DISPOSICIONES APLICABLES;

    XVI. ACTUAR COMO FIDUCIARIAS, EN LOS FIDEICOMISOS DE GARANTIA A QUE SE REFIERE LA LEY GENERAL DE TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITO;

    XVII. PROPORCIONAR DE MANERA DIRECTA SERVICIOS DE DISTRIBUCION DE ACCIONES A LAS SOCIEDADES DE INVERSION, DE CONFORMIDAD CON LO ESTABLECIDO EN LA LEY DE SOCIEDADES DE INVERSION Y EN LAS DISPOSICIONES DE CARACTER GENERAL APLICABLES A ESTE TIPO DE OPERACIONES;

    XVIII. ADQUIRIR TITULOS REPRESENTATIVOS DEL CAPITAL DE SOCIEDADES MERCANTILES, INCLUYENDO AQUELLAS QUE LES PRESTEN SERVICIOS COMPLEMENTARIOS O AUXILIARES EN SU ADMINISTRACION, O EN LA REALIZACION DE SU OBJETO, ASI COMO DE SOCIEDADES INMOBILIARIAS QUE SEAN PROPIETARIAS O ADMINISTRADORAS DE BIENES DESTINADOS A SUS OFICINAS, PREVIA AUTORIZACION DE LA COMISION; DICHAS SOCIEDADES DEBERAN AJUSTARSE, EN CUANTO A LOS SERVICIOS U OPERACIONES QUE LA COMISION REPUTE COMPLEMENTARIOS O AUXILIARES DE LAS OPERACIONES QUE SEAN PROPIAS DE LAS UNIONES, A LAS DISPOSICIONES DE CARACTER GENERAL QUE DICTE LA MISMA COMISION, Y A SU INSPECCION Y VIGILANCIA Y, EN CONSECUENCIA, DEBERAN CUBRIR LAS CUOTAS DE INSPECCION Y VIGILANCIA CORRESPONDIENTES;

    XIX. ADQUIRIR LOS BIENES MUEBLES E INMUEBLES NECESARIOS PARA LA REALIZACION DE SU OBJETO Y ENAJENARLOS CUANDO CORRESPONDA;

    XX. DAR EN ARRENDAMIENTO SUS BIENES MUEBLES E INMUEBLES, CUANDO CONCURRAN CIRCUNSTANCIAS QUE LO JUSTIFIQUEN;

    XXI. TOMAR A SU CARGO O CONTRATAR LA CONSTRUCCION O ADMINISTRACION DE OBRAS DE PROPIEDAD DE SUS SOCIOS PARA USO DE LOS MISMOS, CUANDO ESAS OBRAS SEAN NECESARIAS PARA EL OBJETO DIRECTO DE SUS EMPRESAS, NEGOCIACIONES O INDUSTRIAS;

    XXII. PROMOVER LA ORGANIZACION Y ADMINISTRAR EMPRESAS INDUSTRIALES O COMERCIALES PARA LO CUAL PODRAN ASOCIARSE CON TERCERAS PERSONAS. ESTAS OPERACIONES DEBERAN REALIZARSE CON RECURSOS PROVENIENTES DE SU CAPITAL PAGADO Y RESERVAS DE CAPITAL O DE PRESTAMOS QUE RECIBAN PARA ESE FIN;

    XXIII. ENCARGARSE DE LA COMPRA Y VENTA DE LOS FRUTOS O PRODUCTOS OBTENIDOS O ELABORADOS POR SUS SOCIOS O POR TERCEROS;

    XXIV. COMPRAR, VENDER Y COMERCIALIZAR INSUMOS, MATERIAS PRIMAS, MERCANCIAS Y ARTICULOS DIVERSOS, ASI COMO ALQUILAR BIENES DE CAPITAL NECESARIOS PARA LA EXPLOTACION AGROPECUARIA, INDUSTRIAL, COMERCIAL Y DE SERVICIOS, POR CUENTA DE SUS SOCIOS O DE TERCEROS;

    XXV. ADQUIRIR POR CUENTA PROPIA BIENES PARA ENAJENARLOS O RENTARLOS A SUS SOCIOS O TERCEROS;
    (REFORMADA MEDIANTE DECRETO PUBLICADO EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACION EL 10 DE ENERO DE 2014)

    XXVI. ENCARGARSE, POR CUENTA PROPIA, DE LA TRANSFORMACION INDUSTRIAL O DEL BENEFICIO DE LOS PRODUCTOS OBTENIDOS O ELABORADOS POR SUS SOCIOS;

    XXVII. LA TRANSFORMACION QUE SE SEÑALA EN LA FRACCION ANTERIOR PODRA REALIZARSE EN LAS PLANTAS INDUSTRIALES QUE ADQUIERAN AL EFECTO, CON CARGO A SU CAPITAL PAGADO Y RESERVAS DE CAPITAL O CON RECURSOS PROVENIENTES DE FINANCIAMIENTOS DE INSTITUCIONES DE CREDITO, Y

    XXVIII. LAS DEMAS OPERACIONES ANALOGAS Y CONEXAS QUE, MEDIANTE DISPOSICIONES DE CARACTER GENERAL AUTORICE LA COMISION.

    LAS OPERACIONES SEÑALADAS EN LAS FRACCIONES XXIII A XXV DE ESTE ARTICULO QUE REALICEN LAS UNIONES CON TERCEROS, EN NINGUN CASO CONSTITUIRAN SU ACTIVIDAD PREPONDERANTE, DEBIENDO EN TODO CASO REALIZARSE TALES OPERACIONES A TRAVES DEL DEPARTAMENTO ESPECIAL A QUE SE REFIERE EL ARTICULO 31 DE ESTA LEY.

    LAS OPERACIONES A QUE SE REFIEREN LAS FRACCIONES XXI A XXVII DE ESTE ARTICULO, SE EFECTUARAN POR MEDIO DE DEPARTAMENTO ESPECIAL.

    LAS UNIONES CON NIVELES DE OPERACION II Y III PODRAN OTORGAR CREDITOS A OTRAS UNIONES.
    (REFORMADO MEDIANTE DECRETO PUBLICADO EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACION EL 10 DE ENERO DE 2014)

    LAS OPERACIONES DE FACTORAJE FINANCIERO Y ARRENDAMIENTO FINANCIERO, UNICAMENTE PODRAN LLEVARSE A CABO POR UNIONES QUE SE UBIQUEN EN LOS NIVELES DE OPERACIONES II Y III. LA ENCOMIENDA FIDUCIARIA EN FIDEICOMISOS DE GARANTIA, SOLO PODRA REALIZARSE POR LAS UNIONES QUE SE UBIQUEN EN EL NIVEL DE OPERACIONES III.

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